Сколько денег потребуется на первое время
Сколько денег надо на ребенка в первый год
После того, как в комментариях к этой статье поднялся разноголосый вой про то, что рожают мало исключительно из-за отсутствия финансов, я решила прикинуть, какие затраты на самом деле есть на ребенка. У меня пока есть опыт первого года жизни, о нем и напишу.
Если честно, правильным ответом будет: столько, сколько вы можете себе позволить. Считать вариант максимум неинтересно, потолка в этом деле нет. Поэтому я хочу посчитать комфорт-класс и эконом-класс родительства.
Я беру обычные случаи, когда и у ребенка, и у матери со здоровьем все нормально.
Беременность и роды
Эконом-класс:
Все полностью бесплатно. Да-да, бесплатная ЖК, бесплатный роддом.
Комфорт-класс:
Не будем замахивается на Лапино, но в среднем платные роды с личной акушеркой, отдельной дородовой и послеродовой палатой, а также ведение беременности обойдутся около 300 тысяч.
Первый год ребенка
Эконом-класс:
В пределах 20 000 рублей. Удивлены? Можно и меньше. Расскажу, на чем экономим. ГВ — бесплатная еда первые полгода, дальше кормит ребенка продуктами с молочной кухни, иногда немного подкармливая с общего стола. Взрослой еды он съест совсем мало, скорее всего.
Коляски покупаем недорогие подержанные на Авито. Там же можно мешками за копейки покупать детские вещи. Также не будет лишним поспрашивать у знакомых.
В режиме экономии родители не пользуются подгузниками. Практика высаживания позволяет очень серьезно сэкономить.
Траты на здоровье в норме тоже минимальны. Если у ребенка нет серьезных заболеваний, и все его недомогания ограничиваются простудами и вирусами, то вам потребуется купить жаропонижающее и сосудосуживающие капли в нос.
Игрушки до года можно не покупать вообще. Ребенок отлично играет с любой шуршащей фигнёй.
Комфорт-класс
Тут, конечно, трат будет больше.
Скажем, коляска тысяч за 70, слинги и эрго хорошего качества (ещё тысяч 20).
Одноразовые пеленки, подгузники, влажные салфетки — тоже ощутимые траты.
В комфорт-классе жизни с ребенком логично не набивать шишки, а брать своевременно консультации у специалистов по слингам и ГВ.
Детская одежда практически не имеет потолка по тратам, особенно затратная верхняя одежда.
Очень затратным получится здоровье ребенка: наблюдение в платном медцентре, покупка вакцин и тд..
Игрушки и всякие развлекушки ребенка тоже не имеют потолка в плане трат. Тут всё остаётся на усмотрение родителя.
После года
Увеличиваются траты на одежду, поскольку туда добавляется обувь. Это дорого, тут ничего не попишешь. Но и тут Авито выручит.
В эконом-классе добавится немного расходов на игрушки, но это будут копейки, поскольку можно покупать совсем недорогие, а часто и вовсе делать их самостоятельно. Любая мама знает, насколько увлекательна игра с кастрюлей.
В комфорт-классе кроме возросших трат на одежду ещё появляются траты на развивашки.
Комфорт-класс жизни с ребенком, в отличие от эконома, вряд ли за беременность и первый год жизни уложится в полмиллиона.
Но, будем честными, большинство родителей сочетают элементы экономии и трат на комфорт. Так, например, только очень ограниченной в средствах семье придет в голову отказаться от подгузников именно ради экономии.
Личный опыт
Беременность и роды для меня были абсолютно бесплатны. Я наблюдалась в районной ЖК и рожала в обычном роддоме без оплаты дополнительных услуг.
За первый год жизни я потратила на одежду ребенка около 10 тысяч, в основном, на удобные для меня комбезы с молниями. Все остальное нам дарили или отдавали.
На коляски и слинги ушло 20000 рублей.
Здоровье ребенка за первый год обошлось мне около 80 тысяч, поскольку я выбрала наблюдение в платном медцентре и платные вакцины.
Игрушки за первый год не покупала вовсе.
На мебель (стульчик, кроватка) ушло 8000 рублей.
Ежемесячные траты на подгузники сложились в итоге в кругленькую сумму около 50 тысяч за год, но тут надо заметить, что я не экономила вообще.
Игрушки я не покупала вовсе.
Итого за первый год жизни ребенка я потратила около 170 тысяч.
Никто и никогда вам не скажет заранее, сколько трат реально на ребенка получится именно у вас, это непредсказуемо. И, по большому счету, зависит от вашей готовности тратиться на свой комфорт и на ребенка.
И, само собой, материальное благосостояние семьи первое время падает, поскольку женщина перестает работать, а трат становится больше. Но, по большому счету, это все больше про умение распределять имеющиеся деньги и готовность разумно сокращать траты при необходимости.
Если вам понравилась статья, не забудьте поблагодарить автора лайком и подписаться на канал. Впереди еще много интересного!
Сколько стоит ребенок в первый год
Как обеспечить новорожденного всем необходимым и не разориться
Самое глупое, что можно сделать при появлении ребенка, — начать за всё переплачивать.
Например, если надо купить коляску — достаем кредитку и покупаем самую дорогую. Если в природе существуют эксклюзивные японские подгузники — покупаем только их. Многие родители уверены, что лучше многократно переплатить, чем жертвовать комфортом ребенка. И многие люди из индустрии ухода за детьми этим бессовестно пользуются.
Давайте сыграем в игру: тест-полоска показывает две черточки, через 9 месяцев у вас будет ребенок. Сколько вы потратите на его содержание и сможете ли рационально распорядиться деньгами?
Беременность
Минимум. В первый месяц беременности нужно встать на учет в женской консультации. Это можно сделать в государственной поликлинике по месту жительства. Врач предложит пройти диспансеризацию, сдать анализы и сделать УЗИ . За всю беременность посетить гинеколога придется 9—12 раз. Если у вас есть полис ОМС , то за визиты к врачам, анализы, УЗИ и другие необходимые процедуры вы не платите.
Скорее всего, врач пропишет витамины, которые нужны для нормального развития ребенка. Это фолиевая кислота, витамины А, Е, С, йод и кальций — они обойдутся в 70—100 Р .
Одежда для беременных и бандаж понадобятся с 4—5 месяца. Тут несколько вариантов: купить на «Авито», взять у родивших подруг или купить минимальный набор и комбинировать с обычными кофтами и тянущимися свитерами. Если последние месяцы беременности придутся на лето, сэкономите на покупке верхней одежды.
На «Авито» набор одежды для беременных вместе с бандажом и зимним пуховиком обойдется в 9000 Р
Виды полисов ОМС
Если у вас зеленый пластиковый, голубой бумажный или любой другой ранее выданный полис ОМС , не нужно бежать в страховую и менять его на новый. И старые и новые полисы гарантируют бесплатное медицинское обслуживание в государственных поликлиниках и больницах.
Срок действия этих полисов для граждан РФ и постоянно проживающих в России иностранцев не ограничен. Беженцам и временно проживающим иностранцам полис выдается на срок пребывания.
Если у вас нет полиса ОМС , получить его можно двумя способами:
- в любой страховой компании, действующей в вашем городе;
- у работодателя, с которым заключен трудовой договор.
Для оформления полиса понадобится паспорт и СНИЛС , иностранцам — паспорт, вид на жительство и СНИЛС при наличии.
Пункты выдачи полисов ОМС в Москве
Территориальные фонды ОМC
Средний уровень. Можно бесплатно наблюдаться в женской консультации, сдавать там необходимые анализы, а к гинекологу и на УЗИ ходить в платный медицинский центр. Там сделают 3Д-УЗИ : оно подробнее обычного и помогает вовремя обнаружить проблемы в развитии малыша. Обычное УЗИ стоит 1000—2500 Р , 3Д — 2500—5000 Р . Комплекс витаминов обойдется в 300—600 Р , упаковки хватит на месяц.
Одежду для беременных смотрите в специализированных магазинах. Джинсы, брюки, комбинезон, платье, блузка, белье, бандаж обойдутся в 20 000 Р , на покупку верхней одежды накиньте еще 7—12 тысяч.
Скриншот с сайта modress.ru
Максимум. Заключаете контракт на ведение беременности в частной клинике. Вежливость и внимательное отношение врачей, анализы, вложенные в красивую папку, 3Д-УЗИ с записью на флешку и отсутствие очередей будут стоить от 60000 Р . Контракт действует с начала беременности до 36 недели.
Добавьте к этому курсы подготовки к родам, школу материнства и одежду для беременных из «Кенгуру», «Нордстрома», «Тиффани-роуз», «Серафины».
Поиграйте с калькулятором: вбейте цены своего региона и посмотрите, что получится.
Минимум. Бесплатные роды в любом государственном роддоме. Роды примет дежурная бригада, выбрать врача не получится. Если вызовете «скорую», она отвезет в ближайший роддом со свободными местами, поэтому в желаемый роддом лучше ехать самостоятельно. Роды «оплачиваются» родовым сертификатом — розовой бумажкой, которую выдают в женской консультации на 30 неделе беременности или на 28 неделе в случае многоплодной беременности.
Список вещей в роддомPDF, 45 КБ
Иностранки тоже имеют право на получение родового сертификата.
Для получения сертификата нужен паспорт, страховой полис ОМС и СНИЛС .
Талон № 1 и корешок с распиской, подтверждающий выдачу. Заберет женская консультация, в которой наблюдалась беременная
Услуги платной клиники нельзя оплатить сертификатом
Талон № 2 оставит себе роддом, в котором родился ребенок
Сертификат оплачивает роды только в государственном роддоме. Роды по контракту сертификат не оплачивает
Родовой сертификат выдают при выписке из роддома. В нем указывают место, дату и время родов, а также пол, вес и рост ребенка
Оставьте этот корешок себе на память
Если роды начались, а сертификата нет, не волнуйтесь: роды обязаны принять и без него.
Средний уровень. Выбираете роддом и заключаете контракт на роды с дежурной бригадой. Врача выбрать не получится, зато роды пройдут в отдельном родовом боксе с персональной акушеркой и анестезией. После родов маму с ребенком отвезут в отдельную палату, а папе не придется кричать под окнами «Спасибо за сына!» Ему выдадут халат, бахилы и пустят в палату.
Стоимость таких родов зависит от региона. Например, в Москве готовьтесь выложить в среднем 60 000 Р , за роды с кесаревым сечением добавьте еще 40%.
Максимум. В 36 недель едете в роддом, выбираете врача, заключаете договор и спокойно ждете часа икс. Даже если роды начнутся в субботу ночью, врач всё бросит и приедет.
В Москве и Питере такой контракт стоит в среднем 80 000 Р . В регионах — от 30 000 Р . В Майами — 7—15 тысяч долларов. Ребенок, родившийся в США, будет иметь два гражданства: американское и российское (14-я поправка к Конституции США от 07.09.1968, статья 62 Конституции РФ, статьи 6 и 12 ФЗ «О гражданстве Российской Федерации»).
Первый год жизни
Некоторыми вещами лучше запастись до родов: первой одеждой малыша, подгузниками и пеленками, средствами для купания и гигиены, коляской или слингом. Остальное докупите по мере надобности.
Первые документы ребенкаPDF, 37 КБ
Одежда
Минимум. Не стоит покупать много одежды 56 размера — через неделю она станет мала ребенку. Загляните на «Авито» или в сообщества типа «отдам даром»: там предлагают много детских вещей в хорошем состоянии. Или поспрашивайте друзей: наверняка у кого-то на антресолях лежит пакет грудничковой одежды, из которой дети уже выросли. Конверт на выписку необязателен: в холодную погоду его заменит комбинезон, а в жаркую — боди, носочки и чепчик. Пока малыш не научился ходить, обувь не понадобится — достаточно пинеток и теплых носочков.
Средний уровень. Если хотите всё новенькое, загляните в специализированные магазины типа «Мазекеа», «Кораблик», «Детский мир» или в детские отделы «Зары», «Гэп», «Киаби», «Нэкст».
Одежда на первый год обойдется в 50—70 тысяч. Если объединитесь с другими родителями в сообщество совместных закупок, купите фирменные вещи с хорошей скидкой. Дети растут быстро, поэтому обновлять вещи придется раза три за сезон.
За год малыш 6 раз обновит гардероб
Максимум. Именитые дизайнеры выпускают свои линии детской одежды. Ребенок будет сладко спать в пижаме «Армани», делать первые шаги в кожаных пинетках «Дольче и Габбаны» и ловить снежинки в комбинезоне «Монклер».
Гигиена и уход
Минимум. В первые месяцы менять подгузники и подмывать ребенка придется по десять раз на дню. Из гигиенических принадлежностей понадобятся присыпка, шампунь, детский крем, мыло, щипчики для ногтей, полотенце. Ближе к 6—8 месяцам докупите зубную щетку с силиконовыми зубцами и детскую зубную пасту без фтора. Весь гигиенический набор обойдется в 1200 Р .
Подгузники упрощают жизнь, но сильно бьют по карману. Чтобы снизить затраты, купите многоразовые подгузники и меняйте в них вкладыши или надевайте одноразовые подгузники только на ночь и прогулку. Упаковка
с 27 одноразовыми подгузниками стоит в среднем 350 Р . Многоразовый подгузник — 200 Р , 4 вкладыша к нему — 300 Р .
В кровать и коляску вам понадобятся хлопчатобумажные пеленки: 2 для коляски и 4 для кровати. Легкие ситцевые пеленки за 75 Р хороши для жаркой погоды, плотные фланелевые за 120 Р — для прохладной.Чтобы защитить матрас от протекания, возьмите за 80 Р пару непромокаемых клеенок.
Купите детский порошок или хозяйственное мыло для стирки детского белья. Стирать придется каждый день, поэтому лучше сэкономить и взять большой пакет порошка.
Средний уровень. Добавьте к минимальному набору влажные салфетки, детский гель для купания, мочалку, расческу, масло и увлажняющее молочко для тела, аспиратор для очищения носа. Для купания понадобится ванночка.
Если у ребенка аллергия на обычные подгузники, попробуйте японские: они мягкие и дают коже дышать. Только не берите экспортный вариант: по качеству они хуже подгузников, которые японцы выпускают для себя. На упаковке подгузников для внутреннего рынка вся информация написана только на японском языке. Стоят такие подгузники в полтора раза дороже «Памперсов» и «Хаггисов».
Максимум. Натуральная детская косметика, без отдушек, парабенов и лауретсульфатов. Косметический набор «Мустелы», «Веледы» или «Каттье» обойдется в 7000 Р . Упаковка из 48 биоразлагаемых подгузников из нетоксичных материалов будет стоить 3000 Р . Купите к ним утилизатор подгузников — мусорное ведро, которое не пропускает наружу неприятные запахи.
Детская комната
Минимум. В первые месяцы жизни кроватку может заменить коляска: днем малыш спит в люльке, ночью — с родителями. Только купите защитные бортики для вашей кровати, чтобы малыш не упал.
Подушка новорожденному не нужна. Пропорции его тела еще до конца не сформированы, поэтому у него большая голова и короткая шея. Благодаря такому строению малыш спокойно обходится без подушки: голова и шея в любом положении лежат правильно, а шейный отдел позвоночника не перенапрягается. Если ребенок срыгивает во сне или у него заложен нос, положите ему под голову вчетверо сложенную фланелевую пеленку — небольшой угол наклона облегчит дыхание и уменьшит частоту срыгивания.
Средний уровень. Купите в детскую комнату кроватку-трансформер с боковыми стенками и ящиками для одежды. Когда малыш подрастет, она превратится в подростковую кровать с комодом. Такие кроватки стоят
от 7 до 17 тысяч.
Из постельного белья понадобятся ортопедический матрас, 2—3 комплекта детского белья, одеяло и наматрасник. Всё вместе — 6 000 Р .
Следите за температурой и влажностью воздуха в комнате. Оптимальная температура для новорожденного +20 °C — так вы защитите его от перегрева и обезвоживания.
Влажность воздуха в комнате должна быть на уровне 40—60 %. Дело в том, что младенцы плохо переносят сухой воздух, а слишком влажный вызывает у них перегрев. Это особенно важно зимой, когда из-за отопления воздух в квартире становится слишком сухим. Самый простой способ — повесить на батарею влажное полотенце: вода испарится и увлажнит воздух. Или купите увлажнитель воздуха, который будет поддерживать в комнате нужную влажность воздуха. Минимальная цена увлажнителя — 800 Р .
Радио- или видеоняня даст возможность спокойно пообедать и поработать за компьютером: не нужно будет каждые 5 минут бегать к ребенку и проверять, как он. Радионяня стоит от 1500 Р , видеоняня — от 3000 Р .
Чтобы ребенок не прищемил пальцы дверью, не открыл окно и не ударился об угол стола, подумайте о защите.
Вам понадобятся заглушки для розеток, защитные уголки, блокираторы на мебель и двери. Такой набор обойдется в 700 Р . Защита на окна — 400 Р за штуку.
Максимум. Оформленная в пастельных тонах профессиональным дизайнером детская комната со сплит-системой и итальянской мебелью. Бюджет не ограничен.
Сколько нужно денег сегодня для нормальной жизни
Недавно слышала такой опрос, сколько людям нужно денег для счастья. Большая часть людей сегодня назвала сумму 100.000 рублей. Если честно, то лет 5 назад такие деньги были весьма громадными, и можно было бы сказать, что люди какие-то ненормальные, это же огромная сумма.
Но сегодня, именно сегодня, мне так не кажется. Я посчитала, сколько мне нужно денег для нормальной жизни каждый месяц. И у меня тоже получилась такая сумма. Реальность — это постоянная дикая экономия. Только потому что привыкаешь экономить — кажется, что вроде все норм. А вот давайте посмотрим. Начнем с еды. Реального здорового питания. Не макарон одних с майонезом и лапши быстрого приготовления.
Нормальная рыба стоит около 350 рублей за 1 кг (мне на месяц надо 3-4 кг) — это 1400 рублей.
Помидоры свежие — около 200 рублей 1 кг (зимой, не в сезон, на протяжение 10 месяцев) — 5 кг — 1000 рублей.
Огурцы 150 руб кг — тоже около 5 кг на месяц — 750 руб
Говядина (если еще найдешь) — 450-500 руб 1 кг. На месяц надо кг 5 = около 2500 рублей.
Шоколад — пусть будет 5 шоколадок по 100 рублей — 500 рублей на месяц.
Сахара 3 кг — это около 150 рублей на месяц.
Еще я хочу кушать сыр. Нормальный сыр, а не сырную массу. Нормальный сыр около 1000 рублей за 1 кг. Мне бы 2 кг на месяц, я его очень люблю. Это 2000 рублей.
Еще мне бы хотелось нормальный чай, фруктовый, нормальных марок. Такой стоит около 500 рублей упаковка 100 пакетиков. На месяц мне хватит. И того 500 руб на чай.
Еще я бы позволить хотела себе колбасу. Не докторскую, какую-то там для нищих. А нормальную. Она стоит около 500 руб за кг. Мне бы 3-4 кг на месяц. И того пусть будет 2000 рублей.
Еще люблю виноград. Он где-то по 300 рублей за 1 кг зимой. Мне бы 3 кг на месяц. Это 900 рубле.
Хотелось бы еще есть нормальный творог и пить нормальное молоко не самое дешевое. Творог реальный стоит около 400 рублей за 1 кд. Люблю его на завтрак с шоколадным кремом или вареньем. Его мне на меся около 2 кг надо. Это 800 рублей на месц
Молоко нормальное стоит 60 рублей 1 литр. Мне на месяц надо литров 7, чтобы по чашке в день на ужин или на завтрак. А это уже путь округленно 500 рублей.
Из еды это еще не все. Еще нужны всякие гарниры. Ну они на такие дорогие, конечно. Картошка нормальная где-то 40 руб за 1 кг. На месяц 5 кг будет мне достаточно — 200 рублей.
Макароны (не самые дешевые), 50 рублей за 450 грамм. Мне бы хватило 3 кг. Это около 350 рублей на месяц.
Кстати, если вы реально нуждаетесь в экономии, то для вас как раз таки подойдет инструкция, как прожить на 100 рублей в день Это для тех, кто сейчас мне будет писать, мол я губу раскатала. В реальности я именно так и питаюсь. Экономлю. Я просто пишу о том, сколько в реальности мне понадобиться на нормальную жизнь. Проверяю, реально ли 100.000 — на нормальную жизнь надо.
ИТОГО на нормальную еду (при том, что я много еще и не написала) мне одной надо около
——13500 рублей.—— И это только еда дома. Я еще не включила еще завтраки на работе.
Если перекусывать на работе, нормально чтоб, бизнес ланчем в соседней столовой, это надо минимум 160 рублей. Умножим это на 25 рабочих дней в неделю и получим:
——4000 рублей——- на еду на работе.
Теперь проезд. У меня машины нет, но я все равно трачу на общественный транспорт где-то 50 рублей в день.
Это ——-1250 рублей в месяц——-. Ну эти траты сами по себе, которые у меня и сегодня есть.
Теперь давайте поговорим об одежде и косметике, и поддержанием себя в тонусе.
Спортзал — 5000 рублей в месяц
Бассейн — 5000 рублей в месяц
Косметика — 1000 рублей (помады, да карандаши только)
Моющие средства (шампуни, скрабы, лосьоны для тела, пена для ванны и т д) — где-то 1500 рублей на месяц.
Средства женской гигиены — тут не очень много, но все равно где-то 300 рублей в месяц.
Маникюр и педикюр с коррекцией — где-то 5000 рублей в месяц.
Это так, более менее основное.
Теперь одежда. Я конечно, не шопоголик, но мне бы хотелось не ограничиваться одной парой летних, весенних и зимних комплектов, пока не сносятся. Хочется, чтобы было и что одеть покрасивше, покачественнее. Но пусть даже по одному комплекту в год, но по нормальной цене. Получатся зимние сапоги 15000 рублей. Кожаные на меху.
Весенние сапоги такие-же удобные и не промакающие весной — около 6000 рублей.
Босоножки, кросовки, еще какие-нибудь по погоде — тоже где-то по 3000 рублей. И того 3 штуки летних пар — 9000 р Тут как бы на год, но сделаем пересчет всего на 1 месяц
Все складываем и делим на 12 месяцев:
——- 33000 / 12 мес = 2750 руб———— (столько надо откладывать в месяц чтобы купить нормальную обувь на весь год).
В среднем в месяц мне бы хотелось тратить на одежду, так где-то на подхвате, тысяч 10000. Это так, пойти в ТРЦ и купить себе что-нибудь любимой. Какой-нибудь аксессуар, сумочку, урашение
Теперь квартира съемная — пока у меня 7500 в месяц. Но это скромный вариант. Я бы хотела если и снимать, то тысяч за 20, чтобы все было включено. И стиралка была, и ремонтик так ничего. Итого еще
Еще медицина. Об этом не стоит забывать. За последние годы я пару раз была у стоматолога. Потратила где-то 6000 рублей на пломбы в частной клиники и то по самому бюджетному предложению. Я бы хотела тратить в месяц не менее 3000 рублей на медикаменты: покупать витамины по 500 рублей 1 банка. Пить разные биодобавки для поддержания обмена веществ. Такое тоже стоит по 500-1000 рублей. Еще я бы поставила себе брэкеты, чтобы выпрямить зубы. Да еще и отбеливание сделать. Не против пойти на косметическую процедуру, улучшить качество кожи. Такое тоже стоит около 10.000 рублей за пару процедур. Я бы все это хотела. На это все мне бы. В общем на все про все
Конечно, где-то я возможно чего-то не дописала, но в целом давайте посчитаем, сколько надо денег даже не на счастливую, а на нормальную жизнь:
Итого округленно у меня получилось
Вот реально сколько нужно. 100.000 руб — это вполне нормально, это просто нормально.
Сколько денег откладывать: универсальная формула расчета
В нашей жизни все время что-то происходит, события могут быть запланированными и непредвиденными. Самое неприятное, что вторая категория, как правило, связана и с неожиданными тратами. Поэтому нам приходится пересматривать свой бюджет, вносить корректировки, выкраивать какие-то средства, ужимая необходимые статьи расходов, такие как питание, обучение детей, ведение домашнего хозяйства и пр. Поэтому надо строить семейный бюджет так, чтобы неожиданные расходы не вынуждали вас отказываться от ежегодного отдыха, жертвовать другими насущными потребностями. Наша статья расскажет о том, сколько денег откладывать и как это делать правильно.
3 первых шага, которые позволят понять, как и сколько откладывать деньги
Чтобы начать копить и экономить деньги, вы должны понимать, зачем вам это нужно.
Шаг 1. Постановка целей
Откладываете деньги на что-то конкретное. Если вы будете собирать их просто так, то и потратите их при первом удобном случае. Мотивацией скопить определенную сумму будет именно осознание цели. К примеру, вы хотите летом поехать на море за границу, поэтому, встретив в магазине шикарные сапоги, вы спокойно пройдете мимо, потому что отдых важнее.
Шаг 2. Определение процента
Даже если вы будете откладывать деньги по 10 % с каждой зарплаты, то сможете накопить через 2-3 года солидную сумму.
Посчитайте, сколько именно денег в процентах вы сможете экономить от вашего дохода, собирая на покупку желаемой вещи. По расчетам экономистов, 10 % — это как раз та часть бюджета, которая может быть отложена совершенно спокойно, не влияя на привычный ритм жизни. Психологи также согласны с этой точкой зрения.
Шаг 3. Железная дисциплина
И здесь никуда не деться от дисциплины. Вы уже знаете, сколько денег надо откладывать, теперь нужно это применить. Откладывайте рассчитанный процент от любых денег, которые вы получаете.
Когда вы живете одни, с этим справиться немного легче. А когда у вас есть семья, стоит подключить фантазию и объяснить каждому ее члену, зачем нужно откладывать деньги и как это отразится на них.
Поговорите с каждым и найдите понятное объяснение, почему ему это выгодно.
Возможно, ваша жена мечтает о загородном доме или о дизайнерском ремонте квартиры. А дети будут в восторге от того, что вы всей семьей проведете незабываемый отпуск.
Но, кроме мотивирующих бесед, не забудьте договориться о том, что каждый будет делать для того, чтобы вы могли откладывать эти деньги ежемесячно.
В этом поможет контроль ежемесячных затрат. Проанализируйте свой бюджет и решите, какие статьи расхода можно сократить, а от чего стоит вообще отказаться ради более интересной цели.
Сколько денег можно откладывать с зарплаты
Давно известно, что откладывать деньги может даже очень бедный человек. Как уже говорилось, экономически обосновано, что любой человек в состоянии откладывать 10 % от своего дохода.
Топ-менеджер может потратить сотню тысяч на покупку не очень нужной вещи или на подарок другу, при его миллионном заработке это несложно. С зарплатой 100 000 рублей выделить 10 000 не проблема – бюджет от этого не пострадает. И даже для старушки с пенсией 10 000 рублей вполне возможно отложить несколько сотен или тысячу.
На первый взгляд экономия денег в 10 % кажется слишком незначительной, сумма растет очень медленно. Но опыт развитых стран, в которых люди уделяют внимание своей финансовой грамотности, говорит об обратном.
Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Статистика за последние 50 лет показывает, что жители Германии, Японии и США за месяц откладывают как раз примерно 10 %. Такие накопления обеспечивают им вполне приличный уровень жизни.
Вы можете прямо сейчас посчитать, через какое время вы накопите нужную сумму. Умножьте десятую часть вашего дохода на 12 месяцев. То есть за год вы сможете отложить 1,2 зарплаты.
Но это только начало. Откладываемые деньги не стоит держать под подушкой, лучше открыть депозит, который будет приносить дополнительный доход. Предположим, что вы вкладываете деньги на длительный срок под 8–12 % годовых. Если посчитать, то за 5 лет вы накопите примерно еще 6 своих зарплат. И эта сумма уже будет приносить проценты, в итоге ваш капитал будет все время расти.
И это тоже еще не всё. Ведь откладывать 10 % от дохода можно легко, хотя для любителей быстрых результатов такой темп и может показаться слишком медленным. Но сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы скорее накопить приличную сумму? Этот вопрос возвращает нас к теме затрат.
А иногда людям удается откладывать даже до 40 % от своих доходов. Не даром банки при расчете кредитов закладывают именно эту часть денег с ежемесячных доходов для оплаты взносов. Считается, что это максимум того, что средний заемщик может оплачивать, не попадая в долговую яму. Таким образом, мы видим, что возможности для сбережений довольно широки – от совсем необременительных 10 % до 40 %, которые тоже реальны.
Взвешенный подход к анализу вашего бюджета позволит установить ту норму сбережений, которая будет вам комфортна. Решая, сколько откладывать денег, учитывайте и срок, в течение которого вы хотите набрать нужную сумму.
Сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру
Сейчас уже мало кто откладывает деньги просто под подушку, всякий знает об инфляции, и такой вариант для долгосрочных вложений сразу отметают. И это верное решение, ведь даже простой банковский депозит поможет вам покрыть инфляцию и защититься от обесценивания накопленного «кровью и потом».
В России многие годы держится ставка около 10 % годовых на долгосрочные вклады. Иногда банки предлагают до 12 % годовых, и, конечно, хотелось бы найти именно такой продукт. Да, депозитный вклад не принесет ощутимой прибыли через несколько месяцев, но, добавляя к нему несколько лет подряд свои сбережения, вы увидите в итоге хорошую сумму накоплений.
Сколько денег может откладывать обычная семья? По стране средняя зарплата примерно 30 000 рублей, по Москве в два раза больше. И если в семье два работающих человека, то она сможет ежемесячно отложить от 5 до 10 тысяч без особых проблем. А всего через 5 лет эта семья уже сможет купить достойную машину без кредитов.
Если супруги еще и ведут учет расходов, то возможно отложить и 20 000 рублей в регионах, и 40 000 в Москве. И тогда через 15 лет такая семья уже накопит более 20 миллионов рублей. Ощутимая сумма, не правда ли?
Для многих главная задача накоплений – это покупка своего жилья. Даже имея квартиру, многие семьи мечтают о просторном доме.
Обычно минимальная площадь отдельного жилья около 35 квадратных метров. Его стоимость, конечно, будет зависеть от места, спроса, заработков населения. Но, по данным Росстата, в среднем россиянин может приобрести 0,64 квадратных метра на одну свою зарплату в регионах. В Москве жилье дороже, поэтому средней зарплаты хватит на 0,39 квадратных метра. Путем нехитрых расчетов получаем, что для приобретения однокомнатной квартиры в стандартном районе города нужно накопить 55 среднероссийских зарплат. Для покупки такой же квартиры в Москве нужно будет набрать сумму, равную уже 90 зарплатам.
Самый необременительный способ накопления по 10 % в месяц принесет вам через 5 лет сумму, равную примерно 8 зарплатам. Увеличим этот процент до 30 и получим через те же 5 лет уже 25 заработков. Считаем дальше и получаем квартиру в Москве за 12 лет и в регионах за 6,5 лет.
Хотите двух- или трехкомнатную квартиру? Принцип расчета будет тот же самый. И цена на такую недвижимость зависит всё от тех же параметров – спрос и предложение, покупательная способность населения. При общем росте доходов повышается и цена на квартиры. Поэтому считать в зарплатах проще, чем в миллионах.
Используйте ту же формулу: за среднюю двухкомнатную квартиру площадью 80 квадратных метров надо отдать 50 зарплат, а «трешка» в 65 квадратных метров потянет на 100 зарплат. Период, за который накопится нужная сумма, зависит от того, какую часть от дохода вы готовы откладывать ежемесячно. Если семья, где оба супруга работают, станет выделять на эти цели от 10 до 30 % заработка, то на квартиру ей придется собирать от пяти с половиной до пятнадцати лет.
На квартиру в Москве придется откладывать значительно дольше, но и такая цель вполне достижима. Постепенно собирая деньги по 10 % от зарплаты, вы накопите на однокомнатную квартиру за 14 лет. Если увеличить сумму и откладывать по 30 %, то за двенадцать с половиной лет вы накопите уже на трехкомнатную квартиру.
Сколько денег откладывать на краткосрочные и долгосрочные цели
Каждый человек уникален, и цели могут быть разными. Но есть некие наиболее часто встречающиеся задачи, ради которых люди откладывают деньги:
- собрать нужную сумму для открытия собственного бизнеса или инвестирования в чужой;
- поехать в путешествие;
- оплатить обучение детей;
- купить автомобиль/квартиру;
- сделать ремонт в квартире и т. д.
У каждой такой финансовой цели разные сроки, и мы будем делить их на краткосрочные и долгосрочные.
Краткосрочная цель предполагает, что небольшая сумма собирается в течение нескольких месяцев. Обычно деньги накапливают дома, не обращаясь в банк. Чтобы понять, сколько нужно откладывать денег, надо просто поделить нужную сумму на число месяцев, которые вы определили для решения задачи. Даже если деньги вносятся на депозит, здесь мы не учитываем доход в виде процентов, так как в расчете он существенной роли не играет.
Но если мы говорим о долгосрочных целях на 3–10 или даже 20 лет, то проценты будут уже ощутимыми, не стоит пренебрегать таким источником дохода.
СМ = (СК / ((1 + % / (100 * 12)) ^ (12 * n) — 1)) * (% / (100 * 12)), где
СМ – ежемесячно откладываемая сумма;
СК – итоговый результат который является целью накопления;
% – средняя ставка дохода в год, под которую размещены накопления (например, депозит);
n – число лет, в течение которых планируется достигнуть цели.
Для расчета значений по формуле можно пользоваться обычным калькулятором, а лучше всего составить табличку в Exel, что значительно упростит задачу. Надо будет только подставлять нужные значения, и вы сможете быстро увидеть разные варианты того, как будет меняться итоговый доход в зависимости от откладываемой суммы и сроков.
Рассмотрим пример. Допустим, сколько денег нужно откладывать, чтобы оплатить обучение ребенка в вузе? Предположим, вы планируете копить деньги на образование ребенка с того момента, как он пойдет в первый класс. Следовательно, срок цели будет 12 лет.
Чтобы нивелировать девальвацию рубля, лучше всего расчеты производить в долларах. Ведь неизвестно, сколько будет стоить обучение в рублях через 12 лет. Поэтому будем отталкиваться от долларового эквивалента. Условимся, что стоимость образования, выраженная в долларах, через 12 лет останется такой же, как сейчас.
Предположим, каждый курс стоит 2000 $, то есть обучение в течение 5 лет обойдется в 10 000 долларов. Это наша цель. Деньги будем откладывать на депозит под 5 % в год. Депозит открывается на год, затем вклад, увеличенный на сумму процентов, продлевается.
СМ = (10000 / ((1 + 5 / (100 * 12)) ^ (12 * 11) — 1)) * (5 / (100 * 12)) = 57,54 доллара/месяц.
Если вы разместите деньги под 6 % годовых, то сумма ежемесячных вложений уже уменьшится до 54,22 доллара в месяц. Под 7 % годовых – 51,06 доллара в месяц. Если ваш депозит станет приносить 10 %, то достаточно будет для его пополнения 42,39 долларов в месяц. Совсем необязательно хранить деньги в долларах, вы можете выбирать валюту депозита на свое усмотрение. Наш расчет выполнен в американской валюте с целью учесть инфляционные риски. Возможно, из этих же соображений стоит исходить и при выборе валюты депозита.
Можно подсчитать, насколько повлияет получение дохода в виде банковских процентов на процесс вашего накопления по сравнению с хранением денег дома. В течение 12 лет нужно ежемесячно откладывать 69,44 доллара, чтобы накопить желаемые 10 000 (10000 / 12 лет / 12 месяцев = 69,44).
В выкладках выше доход от депозита рассчитан при условии ежегодной капитализации. Но, как правило, если открывается вклад с капитализацией, то проценты по нему добавляются ежемесячно. Таким образом, доход будет еще выше, то есть вам понадобится откладывать несколько меньшую сумму. Точно вычислить доходы в этом случае не так просто — формула будет очень сложной.
Чтобы не запутаться в расчетах, вы можете найти в Интернете калькулятор сложных процентов или калькулятор вкладов – здесь можно выбрать вклад по всем параметрам (процент, капитализация, сумма пополнения и т. д.).
Теперь вы знаете, как рассчитать, сколько денег откладывать каждый месяц, чтобы через определенный срок накопить на желаемую цель.
